Comme beaucoup de Français, vous êtes convaincus qu’un spécialiste peut vous aider à protéger votre patrimoine mais vous hésitez à faire appel à un Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP). Qui peut faire appel à un CGP et quand ? Quelles sont ses missions et son mode de fonctionnement ? Et sa rémunération ?
Les réponses de Pascale GLOSER, Présidente de CNCEF PATRIMOINE, association professionnelle de Conseils en Gestion de Patrimoine.
Qui peut faire appel à un CGP et quand ?
Loin des idées reçues, les 5 500 conseils en gestion de patrimoine en France s’adressent en général à des professionnels libéraux ou des cadres supérieurs mais aussi à tous ceux qui disposent d’un peu d’épargne et souhaitent construire un patrimoine, le développer et le transmettre.
⮚ À tout moment, même et surtout quand on est jeune. On peut en effet souhaiter placer ses premières économies ou les donations qu’on a reçues, préparer son premier achat immobilier, constituer un capital, optimiser ses impôts, ou encore anticiper l’arrivée d’un héritage.
⮚ Tout au long de la vie en fonction de son âge, de l’évolution de sa famille et de ses projets : mariage, investissements immobiliers, préparation de la retraite et de la transmission de son patrimoine.
Quelles sont les missions d’un CGP et son mode de fonctionnement ?
Le rôle d’un CGP est d’accompagner et conseiller ses clients dans la gestion et la valorisation de leur patrimoine financier (assurance-vie, placements, immobilier et recherche de financement). C’est une profession réglementée, soumise à une obligation de formation continue, qui exige des connaissances coordonnées en droit de la famille, fiscalité et finance générale.
Son accompagnement peut être :
- Ponctuel : je souhaite placer une somme d’argent, réaliser un diagnostic pour anticiper ma succession, faire le point de mes prestations retraite, etc. ;
- Au long cours : je dispose d’un patrimoine et je veux prendre les bonnes décisions car elles auront un impact civil et fiscal ) sur mon avenir et celui de mes enfants ;
=> Achat immobilier locatif
Que puis-je acheter, comment, en direct ou en Société Civile Immobilière, avec quels statuts ? Quel type de bien en fonction de la fiscalité, pour faire de la location nue ou meublée ? Est-ce que j’associe mes enfants à mon achat ?
- Sur abonnement pour les besoins récurrents : j’ai besoin d’aide pour mes déclarations administratives ou fiscales : emplois à domicile, locations saisonnières, Assemblées Générales de SCI ou encore suivi de mon bien immobilier locatif.
Avant le premier rendez-vous, il vous remet un Document d’Entrée en Relation qui liste les habilitations dont il dispose, qui sont ses partenaires, les prestations qu’il effectue, son mode de rémunération et les coordonnées du médiateur auquel vous pouvez faire appel en cas de litige.
Ensuite et en amont de toute prestation, il vous fait signer une lettre de mission qui décrit la mission que vous lui confiez, ses modalités de réalisation et de rémunération.
Après recueil des informations nécessaires, il vous présente une synthèse patrimoniale ou un bilan patrimonial (si le cas est plus global) avec des recommandations personnalisées.
Comment se rémunèrent-ils ?
Les pratiques diffèrent d’un CGP à l‘autre mais le 1er entretien est en général gratuit. La rémunération ensuite est de trois ordres :
- Des honoraires de conseil sur la base d’un tarif horaire (200€ HT de l’heure en moyenne pour a minima une dizaine d’heures) pour une stratégie patrimoniale globale, ou forfaitaire pour une réponse ponctuelle qui a des ramifications sur votre patrimoine : j’ai besoin d’être accompagné pour la succession de mes parents, je suis à la veille de mon départ en retraite, qu’est-ce que cela va changer ?
Pour un bilan patrimonial, compter en moyenne entre 500 et 3 000€ ; pour un accompagnement de succession entre 1 800 et 5 000€. - Des rétrocommissions versées par l’assureur qui rémunèrent le service d’accompagnement et de suivi d’un placement que le CGP fait chez lui pour votre compte. Après vous avoir proposé au moins 2 contrats et vous en avoir recommandé un, le CGP mentionne par écrit le taux des frais qu’il prélèvera sur le contrat que vous aurez choisi pour auditer chaque année votre placement, vérifier le niveau de rendement, de frais et les arbitrages à faire.
- Un forfait pour les accompagnements administratifs et fiscaux : compter entre 1 000€ et 6 000€ par an selon la nature de la mission.
Certains CGP sont indépendants et ne perçoivent pas de rétrocommissions, uniquement des honoraires.
- Avant de vous adresser à un Conseil en gestion de Patrimoine. Repérez et contactez ceux qui sont à proximité de chez vous ; la possibilité d’un contact physique est importante ;
- Vérifiez qu’ils soient membres d’une association professionnelle, gage de conformité à la réglementation et de mise à jour des connaissances ;
- Interrogez-les précisément sur le coût de leurs prestations.
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A propos de CNCEF PATRIMOINE
CNCEF PATRIMOINE est une association professionnelle créée en 2005 qui compte 1473 structures CIF et GCP adhérentes (cabinets ou réseaux). Elle a pour mission de représenter, accompagner, valoriser et former la profession et de peser sur les questions de sa réglementation dans le débat public.
CNCEF PATRIMOINE est membre du Groupe CNCEF, qui regroupe les professionnels libéraux des domaines de l’investissement et du patrimoine, de l’assurance, du crédit, de l’immobilier de placement et du développement de l’entreprise.
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Contact presse :
– Christine SINGER –
Attachée de presse CNCEF PATRIMOINE – Tél. 06 03 91 06 13 – christine.singer@huit55.com
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